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數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)投資者的房地產(chǎn)資產(chǎn)配置比例非常高，超過(guò)60%，而發(fā)達(dá)國(guó)家投資者的房地產(chǎn)配置比例則低于10%。對(duì)國(guó)內(nèi)眾多的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，要協(xié)助國(guó)內(nèi)富人群體進(jìn)行財(cái)富管理和資產(chǎn)配置，加大海外份額，實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)，這一切才剛剛開始。

數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)投資者的房地產(chǎn)資產(chǎn)配置比例非常高，超過(guò)60%，而發(fā)達(dá)國(guó)家投資者的房地產(chǎn)配置比例則低于10%，過(guò)去兩年都在5%～8%之間，對(duì)國(guó)內(nèi)眾多的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，要協(xié)助國(guó)內(nèi)富人群體進(jìn)行財(cái)富管理和資產(chǎn)配置，加大海外份額，實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)，這一切才剛剛開始。

隨著2014年末以來(lái)一系列寬松政策，國(guó)內(nèi)一線城市房?jī)r(jià)再度走高，夏季的股市動(dòng)蕩等因素讓國(guó)內(nèi)出現(xiàn)了資產(chǎn)配置荒，中國(guó)高凈值人群(可投資資產(chǎn)在1000萬(wàn)元人民幣以上)在全球配置資產(chǎn)如火如荼。

多家國(guó)際機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)高凈值人群在配置資產(chǎn)時(shí)更偏愛房產(chǎn)購(gòu)置。過(guò)去十多年來(lái)，從香港、新加坡，到美國(guó)、加拿大再到歐洲的英國(guó)、西班牙、葡萄牙，中國(guó)的富人們沿著這一路徑轉(zhuǎn)戰(zhàn)全球購(gòu)房移民;而高凈值人群數(shù)量的增多，又反過(guò)來(lái)推動(dòng)了不動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)配置的全球化。

　　持續(xù)升溫的歐洲

不經(jīng)意間，在過(guò)去兩年里，中國(guó)人的購(gòu)房熱情，就從北美燃燒到了歐洲。在過(guò)去一年里，西班牙是中國(guó)買家投資最多的國(guó)家，其次是葡萄牙、意大利和塞浦路斯。

歐洲地區(qū)都是非傳統(tǒng)移民國(guó)家，原先都以輸出移民為主。2011年以來(lái)，美國(guó)、加拿大等主移民國(guó)移民政策呈持續(xù)收緊態(tài)勢(shì)，而歐洲國(guó)家則更持開放態(tài)度，紛紛出臺(tái)了“黃金投資移民”計(jì)劃，如葡萄牙、西班牙，意大利，希臘，塞浦路斯等，都先后出臺(tái)購(gòu)房投資移民的法律措施。

歐洲具有投資安全穩(wěn)定、舒適的環(huán)境、精英的教育、豐富的福利等一系列的優(yōu)勢(shì)。在操作層面，相對(duì)于北美，歐洲國(guó)家的移民政策對(duì)申請(qǐng)人沒有經(jīng)商背景、語(yǔ)言的要求，投資額也比較低，辦理速度比傳統(tǒng)移民國(guó)家要快很多，使越來(lái)越多的中國(guó)投資者將目光聚焦于此，歐洲購(gòu)房移民項(xiàng)目持續(xù)火熱。

葡萄牙和西班牙的官方發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，目前來(lái)自中國(guó)的申請(qǐng)人占了總申請(qǐng)數(shù)量的80%以上。

當(dāng)前歐元匯率和歐洲房?jī)r(jià)都處于歷史低位，隨著歐洲整體經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)，房地產(chǎn)市場(chǎng)轉(zhuǎn)暖。對(duì)熱衷投資不動(dòng)產(chǎn)的中國(guó)人來(lái)說(shuō)，歐洲國(guó)家的移民項(xiàng)目不但能讓全家拿到歐盟身份，享受歐盟福利，還能收獲房產(chǎn)升值和出租帶來(lái)的優(yōu)厚回報(bào)，移民和投資兩不誤。

相較于中國(guó)內(nèi)地高企的地價(jià)(當(dāng)前一線城市尤其是北京的地價(jià)都超過(guò)了在售房?jī)r(jià))、房?jī)r(jià)，歐洲房地產(chǎn)資產(chǎn)目前仍是一個(gè)價(jià)值洼地，中國(guó)已進(jìn)入“歐洲投資移民時(shí)代”。

據(jù)路透社消息，歐洲央行計(jì)劃在12月降息10個(gè)基點(diǎn)，這將令歐元進(jìn)一步貶值，在歐洲購(gòu)置房產(chǎn)會(huì)更加劃算。

資產(chǎn)配置全球化進(jìn)行時(shí)

國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)資產(chǎn)價(jià)格過(guò)高和貶值風(fēng)險(xiǎn)，是資產(chǎn)配置全球化的重要推手。驅(qū)動(dòng)中國(guó)人海外投資的主要原因是資產(chǎn)配置，分散風(fēng)險(xiǎn)，海外占比目前約為20%。中國(guó)的M2是美國(guó)的1.5倍，貨幣超發(fā)，導(dǎo)致人民幣“內(nèi)貶外升”，房?jī)r(jià)在過(guò)去10年是漲了，但是房?jī)r(jià)的上漲速度并沒有跟上人民幣的發(fā)行速度。因此現(xiàn)在是對(duì)外投資的最佳時(shí)機(jī)，應(yīng)該抓緊時(shí)機(jī)將“假錢”換成真“資產(chǎn)”。

英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》今年7月調(diào)查的中國(guó)富人中，60%以上表示，他們計(jì)劃在未來(lái)兩年增持海外資產(chǎn)。其中，住宅房地產(chǎn)最受歡迎，其余依次為固定收益證券、商業(yè)地產(chǎn)、信托產(chǎn)品和人壽保險(xiǎn)。

根據(jù)上述調(diào)查，資產(chǎn)海外配置的人群基本上分為三類。一是希望通過(guò)海外購(gòu)房置業(yè)獲得穩(wěn)定回報(bào)的人，這在海外投資者中數(shù)量最大;二是受“以房養(yǎng)學(xué)”概念及資產(chǎn)配置理念普及的留學(xué)生和家長(zhǎng);還有就是具備潛在移民需求的群體。

數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)投資者的房地產(chǎn)資產(chǎn)配置比例非常高，超過(guò)60%，而發(fā)達(dá)國(guó)家投資者的房地產(chǎn)配置比例則低于10%，過(guò)去兩年都在5%～8%之間，且多為商事交易類地產(chǎn)，現(xiàn)金流較為穩(wěn)定。中國(guó)高凈值客戶買的多為住宅、別墅、商鋪等。

海外投資的政策推手

在中國(guó)人海外購(gòu)房、投資的熱潮中，隱形的政策之手起到了重要作用。近幾年中國(guó)政府開放了海外投資管制，極大的推動(dòng)了華人海外置業(yè)的增長(zhǎng)。過(guò)去兩年間，中國(guó)穩(wěn)步推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換，推出QDII、RQDII、QFII跨境金融投資機(jī)制，放寬跨境投資政策，鼓勵(lì)合格的境內(nèi)外投資者使用人民幣開展跨境金融投資。

央行官員亦在公開論壇上透露，中國(guó)央行下一步將繼續(xù)推進(jìn)金融市場(chǎng)對(duì)外開放及改革相關(guān)政策，放寬額度限制可投資范圍，增加合格投資主體，適時(shí)研究推出合格跨境個(gè)人投資者，打通個(gè)人跨境投資通道。

對(duì)于監(jiān)管當(dāng)局而言，一定程度上鼓勵(lì)中國(guó)投資境外確有其必要性，這不但可以通過(guò)投資于不同國(guó)別的金融資產(chǎn)分散投資風(fēng)險(xiǎn)，拓寬境外投資渠道，亦可幫助國(guó)內(nèi)居民在經(jīng)濟(jì)下行周期保證投資收益及資產(chǎn)保值增值，有利于滿足境內(nèi)居民全球化資產(chǎn)配置的需求。

此外，中國(guó)與其他國(guó)家簽訂貨幣互換協(xié)議、開通滬港通、籌備深港通等多項(xiàng)舉措，正幫助中國(guó)朝著資本賬戶可自由兌換的長(zhǎng)期國(guó)家戰(zhàn)略目標(biāo)邁進(jìn)，允許符合條件個(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)投資者更加自由地投資海外金融資產(chǎn)。